各乡镇人民政府，县政府有关部门：

共青团化隆县委、人行化隆县支行拟定的《化隆县农村青年信用户创评工作实施方案》已经县人民政府研究同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。

 

二〇一二年八月二十七日

 

附件：1、化隆县农村青年信用户创评工作实施方案

　　　2、农村青年信用户等级评定标准指引

　　　3、农村青年信用户等级评定申请表

抄送：人大办、政协办、纪委办

为加强农村青年诚信意识教育，改善农村地区信用环境，推广农村青年创业小额贷款，帮助农村青年解决创业资金困难，服务化隆县农村经济建设，根据青海省人民政府办公厅转发的《关于青海省农牧区青年信用户推进工作指导意见的通知》（青政办〔2012〕90号）精神，结合我县实际，制定本实施方案。

深入贯彻落实科学发展观，着眼于促进现代农业和县域经济发展，以农村青年信用户创建评定工作为载体，开展农村青年诚信意识教育，推进农村信用环境和诚信体系建设，通过发放创业小额信用贷款，扶持农村青年自主创业、增收致富，争取成为农村致富带头人和新农村建设的生力军。

按照“因地制宜、务求实效、协调配合、风险可控”的原则，以宣传教育为前提，以信用评定为基础，以信用户等级评定为手段，以信贷支持为重点，满足农村青年信用户创业资金需求，积极构建科学规范的、以动态管理贯穿始终的农村青年信用户创评机制，带动广大农村青年树诚实守信的良好风尚，进一步改善农村信用环境，促进涉农金融机构有效控制信贷风险。争取利用三年左右的时间，使化隆县农村青年信用户的带动作用明显发挥，并成为拉动农户贷款新的增长点。

（一）开展诚信宣传教育。充分发挥全县各级团组织的组织动员和社会动员优势，依托人行化隆县支行及相关涉农金融机构的业务优势，深入乡镇、村，通过开展“送金融知识下乡”活动、举办培训班、张贴标语及印发宣传资料等形式广泛开展信用示范户创建工作的宣传和动员工作，帮助农村青年了解金融知识，增强信用意识，引导农村青年诚信经营、诚信贷款，改善农村信用环境，调动农村青年参与创评活动的积极性和主动性，为我县农村青年信用户创评活动的顺利开展营造良好的诚信氛围。

（二）开展信用评定。《农牧区信用户工作流程指引》和《农村青年信用户等级评定标准指引》（见附件2），以农村青年单个家庭为对象，申请人填写《农牧区青年信用户申请表》（见附件3），积极开展青年农户信用等级评定。通过涉农金融机构走乡串户、农村青年主动申请、团组织择优推荐等方式，多渠道采集和更新青年农户信用信息，并按照评价指标和评分标准开展信用评分，并确定信用等级，建立电子化信息档案。村、乡（镇）团组织推荐、审核时，要按照评价标准，认真核实拟申报农村青年信用示范户的信用档案资料，保证资料真实、完整、准确。

（三）提供信贷支持。各涉农金融机构根据信用评定的等级，为有创业就业融资需求的农村青年信用户实行简化贷款手续，快速高效地为青年信用户提供小额信用贷款支持。对被评定为农村青年信用户的贷款对象提出的小额信用贷款申请，原则上要实行“按需放贷、应贷尽贷”。对资金需求量较大的，可结合其他抵押担保方式，在审批流程以及贷款额度、期限、利率等方面给予适当优惠。团县委、乡镇团组织要加强与县、乡政府及其相关职能部门的沟通，力争取得财政资金支持，通过财政贴息、设立担保基金或风险补偿基金等多种方式，建立信贷风险补偿机制。

（四）实行动态管理。团县委、乡镇团组织、人民银行、农信社要对评定的农村青年信用示范户进行全程跟踪服务，及时掌握创业发展动态。同时，要充分发挥乡、村两级团组织的作用，由乡、村两级团干部兼任信贷协管员，积极协助金融机构开展贷前调查和贷后监督工作，及时掌握并向金融机构反馈有关信息。对已评定的农村青年信用户要实行动态管理，每年考核一次，凡不符合标准的由授予单位取消其信用户资格。

（一）健全机构，强化领导。为加强对农村青年信用户创评工作的组织领导，决定成立农村青年信用户创评工作领导小组，其成员组成如下：

组 长：张胜源　　 县委常委、县政府常务副县长

副组长：罗桑卓玛　 共青团化隆县委书记

　　　　熊增财　　 中国人民银行化隆县支行行长

成 员：哈忠源　　 中国农业银行化隆县支行行长

　　　　高 峰　　 中国邮政储蓄股份有限公司化隆县支行经理

　　　　李得贵　　 化隆县农村信用合作联社理事长

　　　　马孝云　　 共青团化隆县委副书记

　　　　韩英禄　　 中国人民银行化隆县支行副行长

　　　　李 娟　　 中国人民银行化隆支行货币信贷与

　　　　　　　　　 统计股股长

领导小组对农村青年信用户创评活动实施过程中的重大问题进行协商、研究和决策，并对各阶段的目标任务进行规划和部署。下设办公室在人行化隆县支行，韩英禄同志兼任办公室主任，具体负责协调、处理日常事务。同时，建立由团县委、人行化隆县支行及各涉农金融机构为成员的农村青年信用户创评活动联席会议制度，并定期召开联席会议，沟通情况，通报进度，研究和解决工作中存在的矛盾和问题，加强指导督促，确保工作稳步有序地开展。

1、团县委和乡镇团组织职责。团县委牵头组织制定工作方案；会同人民银行化隆县支行、涉农金融机构开展青年信用户档案创建和等级评定工作；各乡镇团委负责对申报对象的基本情况进行审核，对评选出的青年信用户进行全程跟踪了解，对信用户创业过程中遇到的困难提供帮扶，协助金融机构保证贷款的运作质量和按时回收。

2、人民银行化隆县支行职责。会同团县委制定工作方案；牵头组织实施农村青年信用档案创建和制定信用户评定方式、标准和程序；会同团县委、涉农金融机构开展青年信用户评定活动；对评选出的农村青年信用户进行建档立卡，并推动信用户信贷优惠政策制定和落实工作。

3、涉农金融机构职责。负责农村青年信用档案的创建工作；配合团县委、县人民银行做好农村青年信用户评定工作；具体制定青年信用户信贷扶持的优惠政策；做好工作中有关报表的统计与上报工作。

（三）认真调研，完善措施。县、乡镇团组织、人民银行加强对县域农村青年信用户实际状况的调查摸底，确定合作金融机构，共同规划农村青年信用户征信、评定工作，并出台针对农村青年信用户的激励政策和措施。

（四）规范运作，全面展开。开展农村青年信用户工作，要以乡镇为重点，村为基础，各乡镇团委要切实负起责任，把此项活动作为帮助农村青年增收成才的重要活动认真组织实施，以此来推动农村团组织建设、创建青年示范基地、培养农村青年创业致富带头人等工作。

（五）建立机制，加强督查。为保证农村青年信用户创评工作长期开展并取得实效，县、乡镇团组织和合作金融机构要不定期深入基层督办工作，了解、检查此项工作的开展情况。认真研究工作中的新情况和新问题，及时发现，妥善解决；总结经验，做好阶段性的自查，以创新工作形式，落实工作要求。对工作表现突出的乡镇基层团组织、相关金融机构及个人进行表彰。

 

　　为保证农村青年信用户工作顺利开展，明确工作相关内容和要求，规范信用等级评定标准，制定本指引。

农村青年信用户评价指标体系由评价内容及权重、评价指标及标准值三部分构成。采取以定量分析为主、定量分析与定性分析相结合的方法。定量分析采取标准值法，将各项指标分别设定标准值，通过与标准值对照计算得分；定性分析采取综合分析判断法，考虑青年农户偿债能力和信用状况等潜在非定量因素，进行比较分析判断确定分数。

一、评价指标（100分）

1、家庭基本情况（10分）。主要反映青年农户基本特征，包括六项指标：学历、婚姻状况、年龄、健康状况、本地居住时间和外出务工经历。不同年龄段相比，取得收入的能力与稳定性有所不同，其中30-45岁区间的人相对而言获得高收入的可能性最大。婚姻状况分为已婚、未婚、离异（或丧偶）有子女、离异（或丧偶）无子女，还款能力随着家庭稳定性的降低而递减。

2、家庭收入情况（25分）。主要体现青年农户获得收入能力的大小，是青年农户信用评价优先考虑的因素，体现着青年农户的偿债能力。年度青年农户人均纯收入是指青年农户家庭全年总收入，扣除从事生产和非生产经营费用支出、缴纳税款和上交承包集体任务金额后剩余的，可直接用于进行生产性、非生产性建设投资、生活消费和储蓄的那一部分收入，除以家庭人口。评分标准是年度青年农户人均纯收入与化隆县农民人均纯收入水平相比较，按照超过或低于标准水平的百分比计算得分。

3、资产与负债（20分）。主要指能直接反映青年农户资产及家庭经营状况的因素，包括两项指标：存量资产额和资产负债率。存量资产越多、资产负债率越低，对贷款安全性保障程度越高。存量资产包括银行存款、房产、生产农机具、林地（已取得林权证）及其他权属明晰可估价的资产。资产负债率=各项债务合计/存量资产总额×100%。

4、历史信用状况（20分）。主要综合考虑有贷款记录的时间与保持无不良信用记录的时间。在有贷款记录的时间内，保持无不良信用记录的时间越长，青年农户信用相对越好，评分越高。

5、其他（25分）。包括四项指标：参加保险情况、创业项目情况、团组织评价及评价人员综合评价。参加保险情况指青年农户是否参加财产、农业、人身、医疗等保险；创业项目情况指青年农户的创业项目是否符合当地产业发展政策、是否龙头企业带动、是否掌握创业项目所需技术以及培训情况；团组织评价及评价人员综合评价是团组织及信贷人员对农户偿债能力和信用状况等潜在的非定量因素的评价。

6、减分项（包括两个方面）。家庭成员中有无违法违纪，有无欠交税费、承包费、管理费、水电费等。

评价指标及标准值见表1，历史信用状况指标及标准值见表2。其中，前三类指标中一些标准值的设定和县域经济发展水平有关。

　 根据各指标对农村青年信用现状风险和潜在风险的影响程度，划分为一星到五星级：

（1）★★★★★级(90分以上)，个人资产质量及信用状况极好，安全性最高。

（2）★★★★级(80分至89分)，个人资产质量及信用状况优良，安全性高。

（3）★★★级 (70分至79分)，个人资产质量及信用状况较好，安全性较高。

（4）★★级(60分至69分)，个人资产及信用状况一般，安全性一般。

（5）★级(59分以下)，个人资产质量及信用状况欠佳，风险性较大。

 1、申请。由符合农村青年信用户申报条件的农村青年真实、完整的填写《农村青年信用户等级评定申请表》。

 2、村委会（团支部）推荐。村委会会同村团支部根据申请人实际情况，出具村委会推荐意见，向上一级推荐。

3、乡镇团委、涉农金融机构初审。对村委会推荐的农村青年，乡镇团组织会同当地涉农金融机构开展现场调查核实，并向乡镇工作小组办公室提出初审和推荐意见。

4、评价得分。乡镇工作小组办公室对申报的农村青年信用信息，按照规范的百分制评级模型生成信用评价得分。

　　5、公示得分。将农村青年信用得分情况及时通过当地涉农金融机构网点及所在地村委会公示栏进行公示。公示期3—5天。

　  6、等级认定。县级领导小组办公室对申报农村青年信用户的青年信用等级进行复审并审定。

7、发证并公布。对四星级以上诚信青年及时通过共青团农村青年信用户创建工作宣传网页、当地涉农金融机构网点及所在村委会公示栏进行公示，授予农村青年信用户信用等级证书，并向社会公布。